發文者為 myrealtorjill 於 三月 24, 2008
產權公司”通常”都是由賣方來選擇，因為產權保險費一般是由賣方支付，不過買方也可選擇。但是，如果合約簽訂內容中產權保險是由買方來付的話，由買方指定。
產權公司提供的服務都是一樣的，只是服務收費會有點不同。產權公司收的產權保險費用是按州的規定，按房子成交價來收，所以不管找那一家，保費都是一樣的。其他一些雜七雜八的費用，像律師費，快遞費，地政登記費，手續費，服務費等，就看產權公司要怎麼收了，費用歸屬賣方或買方也由產權公司決定。產權公司主要服務是產權搜尋及審查，確保產權是沒有問題的，才能過戶。產權公司會與賣方的貸款公司聯絡(如果賣方房貸還沒有付完的話，賣方收到買方的款項時，需要先付清貸款，才能轉產權至買方名下)，也會和買方的貸款公司聯絡取得貸款方面費用資料，提供HUD1文件-總結算表，即最後成交時買方要支付多少錢，及賣方會拿到多少錢。
過戶一般都是在產權公司進行，產權公司會把所有文件準備好，請賣方先簽完所有文件，再請買方簽文件。
發文者為 myrealtorjill 於 三月 24, 2008
產權公司提供產權保險，保障房子將來不會因為產權有類似下列的問題而不能買賣:
發文者為 myrealtorjill 於 三月 20, 2008
買保險通常是自願性的，但是如果買房子有申請貸款的時候，房子是抵押，銀行會要求一定要買房屋保險，銀行是保險的受益人，如果房子毀了，保險公司理賠會賠銀行。銀行會要求保險的金額要比貸款的金額多。保的內容有房子及結構，風，冰苞，火災，也可以加個人財產保險(保家俱之類)，個人責任險，醫療等等。在Katrina颱風之後，大部份的保險公司已經不保水險了。現在只有美國政府的水險可以買。住在法定水災區內的話，銀行一定會要求要加買水險，也可以自願加保，20幾萬的房子，水險大概在200-300左右。需要理賠時，通常會有個自付額。自付額愈高，保費相對會低一些。買保險的時候，要問清楚什麼狀況有理賠，什麼情況不理賠。
保險保費當然是貨比三家，翻翻黃頁，多找幾個保險經紀人詢價，但也要注意保險內容，有時候便宜，但保險的內容和金額會比較差。
幾個大保險公司: All State, Farmers, Amica, Nationwide, Liberty Mutual, American Family Insurance，Geico, Progressive也有；或直接google “compare homeowners insurance”，也會跑一堆公司出來比較。
發文者為 myrealtorjill 於 三月 20, 2008
在美國，信用記錄會被銀行用來看看能不能發信用卡給你，能不能借錢給你買房子; 會被保險公司用來決定車子保費，房屋險保費要收多少; 還有要租房子的時候，房東或公寓管理公司也會查看是不是可以把房子租給你; 買車時，車商貸款也會查，看看要給多高的車貸利息。一般美國人的平均信用分數在680-700左右。申請房貸時，分數最好在680以上，愈高可以拿到愈低的利息。幾個方式累積信用:
- 剛到美國才申請到社安號時，申請信用卡常會下不來，可以先找一個Credit Union，信用合作社，申請一個個人貸款，借個500，然後分幾個月按時還錢，只要每個月按時繳，信用記錄分數就會增加。
- 信用卡 – 信用卡可以申請，但是不要申請太多，然後不用，又取消。信用卡申請了，一定要用，使用信用卡，每個月按時付清，會使信用增加。如果有信用卡，但不用，那對信用記錄沒有幫助，因為沒有信用活動可以記錄。也不要隨便取消高額度的信用卡。因為信用分數的計算，和信用卡的張數，及所有張數加起來的總額度有關係，例如你有5張信用卡，其中一張是5000額度，其他4張是500額度，你的總額度為7000，當你刷卡消費後，系統會依已經用掉的額度和還沒有用的額度的比例來計算欠款的比例，如果刷了500元，當你的總額度是7000時，欠款比為500/7000，是7%左右，但是如果你取消了5000額度的信用卡，那欠款的比例會提高到25% (500/4*500)，欠款比例愈高就會使信用分數降低。使用信用卡時，也不要刷到接近額度，保持低額消費，每個月有刷有付，這樣信用分數就會慢慢提高了
- 貸款: 除了信用卡外，如果有好的貸款記錄，信用也會提高。所以買車時，有現金買很好，但是如果要累積信用，可以申請貸款，半年或一年內付清，這樣credit history上有良好記錄，也會幫助信用分數提高。
發文者為 myrealtorjill 於 三月 20, 2008
房屋稅是付給County及City。County通常都有一個公開給大家查房屋稅的網站。只要知道地址，或以產權所有人的名字查也可以。City of Houston是Harris County, city的稅一起收。City of Sugar Land是分開，City的部份要付給City，County的部份要付給Fortbend County。Appraisal District的網站:
Fort Bend County (Sugar Land) – http://www.fbcad.org/Appraisal/PublicAccess/
Harris County (Houston) – http://www.hcad.org/
發文者為 myrealtorjill 於 三月 20, 2008
選貸款公司或銀行除了看利息高低外，還要比較所收取的費用。通常一定會有的費用包括:
Origination fee: 申請費，通常是貸款金額的1%
Processing fee: 貸款申請手續費。
Appraisal fee: 房子估價費用，獨棟房子$350左右。銀行會找個估價員做房子估價，確定房子的價值超過或至少等於貸款金額。如果估完，價值低於貸款金額，那銀行最多只會貸估出來的金額，不夠的部份，可以再和賣方協調賣價，或是買方得自己想辦法。
Credit report: 信用報告，$35左右。查買方信用報告的費用。
Underwriting: 貸款審查費。看每家費用不同。
如果買discount point的話，就是看買多少。也可以不買。通常銀行會說，付一筆錢，就把利息降低0.25%或0.5%，降愈多，費用愈高。利息降低時每個月要繳的房貸金額也跟著變少。那到底要不要買discount point呢，那就看每個月節省的房貸，要多久可以攤完先支付的那筆錢。假設銀行說，買0.25%要1000元，每個月省50元，也就是表示要20個月才會省下1000，所以確定會住超過20個月的話，買discount point是值得的。
當然除了利息和費用之外，還要問清楚貸款通過之後，每個月繳費怎麼繳，繳給誰，有問題要找誰，等等的售後服務問題。因為很多時候，貸款仲介公司只是處理申請的部份賺手續費而以，往後的其他問題，都要直接找銀行。如果是直接跟銀行辦理的話，銀行也可能會把貸款轉手賣給其他公司。
Bankrate.com可以查到最近的利息和各家銀行費用，但是通常在銀行審查過買方credit report和資料後，銀行願意給的利息和費用還是會有點不一樣。
發文者為 myrealtorjill 於 三月 20, 2008
貸款種類有很多:
-固定利率fix rate，30年或15年，15年的利率會比30年低一點。固定的好處是不管市場變化，利息是固定的。但也可能變壞處，因為利息是會降的。不過沒關係，可以做Re-finance來調整(但注意，做re-fi時，銀行也會收一筆費用)。
-調整利率Adjustable Rate Mortgage (ARM)，1年，3年，5年或7年期，到期前利息會比較低一點，到期後，會依簽訂合約內規定調整，假設5年ARM，interest rate 5%，max add on 2%，no more than 9%，也就是說前5年的利息是5%，5年到了以後利息會調整，再加2%(或不到2%)，變成7%，最多不超過9%。ARM的利息通常會比固定30年或15年低一點。
-20/80 or 10/10/80 or 5/15/80，指的是頭期款和貸款的比例。通常如果買方可以準備相當於買價的20%的頭期款，銀行會給比較好的利息，愈少的頭期款，利息可能會愈高，因為對銀行來說，沒有現金的人風險較高。貸款有個規定，如果頭期款少於買價的20%，銀行需要再收一個費用private mortgage insurance PMI，類似一個保險，保帳銀行如果將來收不到錢，會理賠給銀行。PMI會加在每個月房貸裏，一直到貸款的百分比降到80%以下。有時候因為房價漲的快，一段時間以後如果市值和貸款比，如果貸款金額只有市值的80%，那時候也可以要求銀行取消PMI，只是可能要做個房子估價，花個3，5百元。10/10/80，或5/15/80，指的是為了避免PMI，有時候銀行可以把貸款做成二個，如果頭期款有10%，那二個貸款就是10%小貸款，80%大貸款，或是頭期款5%，小貸款15%，大貸款80%，這樣就不用每個月付PMI，但是小貸款的利息會比較高，大概是2%左右。2個貸款的利息都是可以扣所得稅的。
-Jumbo loan，所謂jumbo loan的意思就是貸款金額超過FHA – Federal Home Loan Association, Fannie Mae或Freddie Mac這些secondary market lender可以接受的最高金額。銀行做了貸款後，會把貸款賣給Fannie Mae, Freddic Mac，拿了現金，再貸給下一個人。要買貸款賣給Fannie, Freddie，銀行做的貸款必需附合這Fannie或Freddie所列的規定，包括買方的信用分數要在幾分以上，買方借貸和收入的比例不能超過28%，貸款金額不能超過一定金額(每個地區金額不同，Fannie/Freddic，在德州的FortBend縣獨棟房屋貸款上限是417000)。如果貸款金額是50萬，那Fannie/Freddic就不會買，這種貸款就是jumbo loan。jumbo loan的利息通常是最高的。
到底要選擇固定，還是調整的利率呢? 就看市場狀況和個人財務狀況。如果市場利息走勢是一路往下，或沒有太多現金時，調整利息，初期幾年少付一些，之後調整再Refinance(重新貸款)成固定。現在的利息，30年期約在6%左右，很多人喜歡固定利息，比較不用擔心市場變化，將來如果利息更低了，也可以再refinance.
發文者為 myrealtorjill 於 三月 20, 2008
常常看到Pre-qualified letter和Pre-approved letter，兩者有什麼不同呢?
Pre-qualified指的是，資料提供給貸款公司或銀行沒有經過查證，貸款公司或銀行根據你所提供的資料，告訴買方大概可以貸到多少錢，大概多少利息。
Pre-approved通常是銀行實際跑一份買方credit report，再看一下買方所提供的其他的資料，例如銀行存款，薪水，其他貸款欠款狀況，決定買方可以貸多少錢。除了Credit Report之外的其他資料也是沒有查證過的。這就很像平常會收到信用卡公司寄來的推銷辦卡的”Pre-approved”letter，你可以拿這樣的信向信用卡公司申請信用卡，但也不代表信用卡一定申請的下來，或是可以拿到促銷信裏所提供的優惠利息或信用額度。
買房子遞出價合約的時候，賣方常會要求要買方有銀行開的pre-approved letter，因為很多時候，合約訂下來了，但買方卻申請不到貸款，合約只好取消，浪費了賣方等候的時間及其他機會。
發文者為 myrealtorjill 於 三月 14, 2008
1月1日New Year’s Day 新年: 全國放假
1月第三個星期一 Martin Luther King 馬丁路德紀念日: 看公司，有些放，有些不放。
2月14日Valentine’s Day 情人節: 不放假，純慶祝而以囉
2月第三個星期一President Day總統節: 不放假，但會有很多折扣活動
3月17日St. Patrick’s Day:不放假，愛爾蘭人的節人，一切活動主題多會是綠色
3月或4月 每年春分月圓後的第一個星期天Easter Sunday: 有些公司會在Easter Sunday前二天的星期五開始放假，那個星期五叫Good Friday
5月第二個星期天:母親節。
5月最後一個星期一Memorial Day: 全國放假
6月第三個星期天Father’s Day: 父親節
7月4日Independence Day 獨立紀念日: 全國放假
9月第一個星期一Labor Day 勞工節:全國放假
10月第一個星期一Columbus Day 哥倫布節: 只有銀行不上班
11月第四個星期四Thanksgiving Day 感恩節:全國放假。常前一天會提早下班，加後一天連假。Shopping mall或百貨公司有些折扣活動，但都還是粉貴!
12月25日Christmas 聖誕節:全國放假。常有公司在Christmas Eve也就是12月24日就開始放假囉。
12月31日New Year’s Eve 除夕夜: 有些公司上班，有些會放假。過完新年，是所有百貨公司Shopping mall的大折扣開始囉!
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發文者為 myrealtorjill 於 三月 12, 2008
Credit Score信用分數計算方式有很多種，最有公信力，被三大Credit Bureau採用的一種叫FICO Credit Score。FICO 是由Fair and Issac 公司發明的一個軟體，信用報告裏的資料輸入軟體後經分析計算結果即為FICO Credit Score。
信用報告裏的資料計算比重:
35% – 付款歷史: 包含依約付款的帳號有幾個，負面的公開資料或是欠款，及有拖欠款項的帳戶(過期未付款項有幾筆，過期時間有多長，距上次過期到現在有多久時間)
30% – 借貸金額: 有幾個帳戶有欠款; 什麼樣帳戶還有餘額未付清; 循環額度使用多少; 分期付款帳號目前餘額及當初借貸金額的比較，來看看是不是有連續按時繳款。
15% – 信用歷史資歷: 信用歷史有多長時間; 帳戶開戶時間長短; 距上一次帳戶裏有活動是多久時間。信用歷史愈長，分數會愈高
10% – 使用的信用卡種類: 總共有多少個帳號及種類(含分期，循環，房屋貸款等等); 帳戶種類多會比只有幾個循環帳號(信用卡)有較高分數。
10% – 新申請的信用: 最近開了多少新帳戶，及新帳戶和所有帳戶的比例; 最近的信用調查次數; 距上次開新帳戶或被調查信用有多久時間; 在付款問題發生後，是不是有重新建立好的信用歷史; 總的來說，就是要確定你沒有試著申請太多個新帳戶。
參考網站www.myfico.com
